关于假离婚和析产问题

首先我要说，房住不炒！我也痛恨炒房行为。

再说我现在的实际情况。家住四新，婚后2013年买了一套小户型，80多个平方。购房合同写的是老公的名字，全公积金贷款，那时候没有什么概念，只想还款没压力，写的两人共同还款。五年来我们的公积金账号余额还没还完呢。

现在小房子里住了公婆，我和老公孩子，马上二宝要出生。一家六口。实在感觉到了拥挤，把买房提上日程。

我们也不想买远了，就在四新，买个稍微大点的房子，现在的房子留给公婆住，也方便彼此照应。打听了一下，我们这种情况再买就是二套，首付和利率真的伤不起。除非假离婚。继续打听，因为是婚后买的房且共同还款，需要办理析产，需要将贷款还清，这样我再买才能是首套。问了几个人，说法都不一样。

有清楚的吗？求教大家！是否一定需要还清贷款？